今年春節(jié),不少騰訊員工收到了馬化騰發(fā)出的“黃金紅包”,情人節(jié)的“黃金紅包”更是使線上黃金理財(cái)火了一把。如今,包括騰訊、阿里巴巴、京東、新浪在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)紛紛推出與黃金掛鉤的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品,比如螞蟻存金寶、京東金融的京生金等,相對(duì)于傳統(tǒng)的黃金投資方式,互聯(lián)網(wǎng)黃金投資門(mén)檻低了很多,特別適合“囊中羞澀”的理財(cái)小白。而且,在投資收益上,互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品也有吸引之處,除了金價(jià)本身漲跌的收益,還有附加的收益,如租賃收益等。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用來(lái)實(shí)現(xiàn)黃金的買(mǎi)入賣(mài)出,讓黃金不僅成為一種抵御通脹的工具,而且成為一種流動(dòng)性更佳的投資品,實(shí)現(xiàn)低門(mén)檻低成本理財(cái),未來(lái)的前景值得期待。

微信黃金

低至1毫克,門(mén)檻低至2毛8

春節(jié)期間上線的“騰訊微黃金”,由騰訊和工商銀行聯(lián)手推出,以工行的黃金產(chǎn)品為基礎(chǔ),提供在線黃金交易服務(wù)。“黃金紅包”是在該平臺(tái)基礎(chǔ)上提供的服務(wù),用戶可以將本人持有的黃金份額以紅包的形式轉(zhuǎn)讓給親友,即“黃金紅包”。

現(xiàn)階段騰訊微黃金的入口位于“騰訊微黃金”微信公眾號(hào)。用戶擁有的黃金份額在工行都有對(duì)應(yīng)的真金,由工行進(jìn)行保管,但查詢(xún)、買(mǎi)賣(mài)等操作僅可通過(guò)騰訊微黃金平臺(tái)進(jìn)行。

記者了解到,用戶買(mǎi)入黃金單筆最低買(mǎi)入0.001克,最高買(mǎi)入10萬(wàn)元,無(wú)日限額。黃金紅包日常最高只能發(fā)1000毫克。以3月4日騰訊微黃金的金價(jià)每克276.02元來(lái)算,騰訊微黃金的單筆門(mén)檻低至0.28元。

最低購(gòu)買(mǎi)1毫克的黃金紅包顯然更適合80后、90后人群。銀行業(yè)人士認(rèn)為,中國(guó)工商銀行的賬戶貴金屬產(chǎn)品交易單位為克,而微黃金交易單位降為毫克,降低了黃金投資的門(mén)檻,預(yù)計(jì)可以吸引更多用戶嘗試黃金交易。

微黃金買(mǎi)入和賣(mài)出的交易時(shí)間為周一至周五9點(diǎn)40分至22點(diǎn)20分(法定節(jié)假日除外),這一時(shí)段正是黃金市場(chǎng)的開(kāi)盤(pán)時(shí)間。

用戶收到的黃金紅包也會(huì)存入用戶的“騰訊微黃金”賬戶中,未來(lái)價(jià)值隨著黃金價(jià)格的波動(dòng)而變化,報(bào)價(jià)跟蹤上海黃金交易所價(jià)格浮動(dòng),也就是說(shuō)存在增值和縮水的可能。

1元起投,具備“生金”功能

2螞蟻金服“存金寶”

去年11月,螞蟻金服“存金寶”悄然上線支付寶APP。

與余額寶類(lèi)似,“存金寶”的對(duì)接端也是基金。“存金寶”產(chǎn)品由螞蟻基金和博時(shí)基金聯(lián)合推出,本質(zhì)上是黃金ETF基金產(chǎn)品,買(mǎi)入存金寶即購(gòu)買(mǎi)了博時(shí)黃金ETF的I類(lèi)份額。

博時(shí)黃金ETF基金90%以上的基金資產(chǎn)投資于上海黃金交易所的黃金現(xiàn)貨實(shí)盤(pán)合約AU99.99價(jià)格。

存金寶的買(mǎi)入起點(diǎn)為1元、上限100萬(wàn)元,但買(mǎi)入次數(shù)無(wú)限制。存金寶0.0001克起賣(mài)、每個(gè)交易日的小額賣(mài)出最多10次,非小額賣(mài)出次數(shù)無(wú)限制。

最為特別的是,存金寶還具有“生金”功能,由于博時(shí)基金可以從事黃金現(xiàn)貨租賃業(yè)務(wù),使其成為一種可生息的黃金資產(chǎn)。博時(shí)基金會(huì)把通過(guò)租賃等方式獲得的收益不定期分紅給投資者。存金寶在權(quán)益登記日對(duì)前一個(gè)交易日15:00前買(mǎi)入的黃金進(jìn)行分紅,而對(duì)前一個(gè)交易日15:00前賣(mài)出的黃金沒(méi)有分紅。

每個(gè)交易日,存金寶更新分紅信息,但不是每個(gè)交易日都有分紅。當(dāng)存金寶的累計(jì)收益率超過(guò)黃金現(xiàn)貨同期累計(jì)收益率0.01%以上即滿足分紅條件。博時(shí)基金將根據(jù)合約把投資收益以基金份額(對(duì)應(yīng)數(shù)量的黃金)派發(fā)給投資者,即分紅的克數(shù)會(huì)加到存金寶黃金總克數(shù)中,用戶可以選擇賣(mài)出。

雖然介紹頁(yè)面顯示“用存金寶克數(shù)換購(gòu)實(shí)物金條或飾金,可實(shí)體金店提取或快遞接收”,但目前存金寶兌換實(shí)物黃金功能暫未開(kāi)通。

京東金融“京生金”

有鎖定期,黃金克數(shù)每天增長(zhǎng)

京東金融去年7月28日宣布,推出全新的場(chǎng)景理財(cái)品牌——“京東淘金”,首款產(chǎn)品“京生金”同時(shí)正式上線。

京生金1000元起購(gòu),單筆遞增金額1000元,買(mǎi)入、到期承兌、提前贖回?zé)o任何手續(xù)費(fèi),每日23:00之前購(gòu)買(mǎi)成功,則下一個(gè)工作日起息。收益克數(shù)于起息日的下一個(gè)自然日展示,到期自動(dòng)兌付本金及收益。產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)成交單價(jià)參考上海黃金交易所、上海期貨交易所、零售市場(chǎng)等多個(gè)市場(chǎng)及多種因素后給出平臺(tái)參考價(jià)格。實(shí)際價(jià)格將于購(gòu)買(mǎi)成功后的第二個(gè)工作日確定,會(huì)產(chǎn)生時(shí)間差或價(jià)格差。

也就是說(shuō),京生金的收益由兩部分組成,一部分固定收益,由克數(shù)增長(zhǎng)賺克數(shù),浮動(dòng)收益部分則是由金價(jià)上漲賺差價(jià)。據(jù)悉,這是因?yàn)?ldquo;京生金”打通個(gè)人黃金存量和用金企業(yè)需求,幫助用戶日日生息,因此不管金價(jià)漲跌,黃金克數(shù)每天都漲。

以記者此前看到的4款產(chǎn)品為例,年化生金率在1.7%-2.2%之間。如“京生金17022604”,鎖定期為180天,也就是說(shuō)起息后持有180天可隨時(shí)贖回,最長(zhǎng)持有期限為365天。這款產(chǎn)品當(dāng)時(shí)的金價(jià)參考價(jià)為279.63元/克,年化生金率為2.2%,如果投入1萬(wàn)元,預(yù)估可買(mǎi)入約35.7615克,用戶持有一年,其總克數(shù)應(yīng)該為36.5483克,收益克數(shù)為0.7868。

京東金融官網(wǎng)提示,2016年9月13日之前購(gòu)買(mǎi)的京生金產(chǎn)品可以提金,9月13日之后購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品有的暫未開(kāi)放提金功能。想提取黃金實(shí)物,可提黃金的最小規(guī)格為10g/根,只需滿足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下,在到期日前5天申請(qǐng)?zhí)峤鸺纯伞?/p>

如選擇了提金,實(shí)物金于到期后15日左右順豐快遞給用戶,需本人持身份證先驗(yàn)貨后簽收,提實(shí)物金剩余金額扣除提金服務(wù)費(fèi)(10元/克,包括加工費(fèi)、運(yùn)保費(fèi))后,自動(dòng)返還至支付時(shí)的銀行卡/小金庫(kù)。

■投資小貼士

投資不保本,風(fēng)險(xiǎn)收益與黃金相當(dāng)

盡管今年初國(guó)際金價(jià)持續(xù)看漲,而且認(rèn)為“2017年國(guó)際金價(jià)會(huì)上漲”的分析師占多數(shù),但利空因素同樣存在。值得注意的是,各互聯(lián)網(wǎng)黃金產(chǎn)品均有提示風(fēng)險(xiǎn),如存金寶提示,其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)、收益水平與黃金相似,在證券投資基金中屬于較高風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益的基金品種,同時(shí)過(guò)往業(yè)績(jī)不代表未來(lái)收益。京生金也提示,其產(chǎn)品為非保本型。所以投資者要意識(shí)到,黃金產(chǎn)品投資不等于存款,也不等于隱性剛兌的銀行理財(cái)產(chǎn)品,是有風(fēng)險(xiǎn)因素的。

上周周五現(xiàn)貨黃金繼續(xù)下挫,美市盤(pán)中最低下探至1224.80美元,金價(jià)已經(jīng)連破多個(gè)整數(shù)關(guān)口,有望錄得4個(gè)月以來(lái)最大周跌幅。因市場(chǎng)預(yù)期本月美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)施加息的幾率大增。

隨著三月份來(lái)臨,美聯(lián)儲(chǔ)第二次加息的時(shí)間節(jié)點(diǎn)臨近,美聯(lián)儲(chǔ)官員紛紛發(fā)表觀點(diǎn),鷹派可謂是強(qiáng)勢(shì)打壓著鴿派,導(dǎo)致美聯(lián)儲(chǔ)三月份加息的預(yù)期再度升溫,同時(shí)美指也是再度走強(qiáng),黃金因此承壓,從過(guò)往美聯(lián)儲(chǔ)加息的經(jīng)歷來(lái)判斷,黃金都會(huì)在加息之前走弱,而在事實(shí)既定之后才會(huì)上漲,目前這種情況也屬于黃金走勢(shì)的預(yù)期之內(nèi)。

因此在本月15日聯(lián)儲(chǔ)議息會(huì)議前,還是建議逢高空出黃金較為適宜。