防范化解重大風險，特別是防控金融風險，是中央確定的三大攻堅戰(zhàn)之首。

銀監(jiān)會最新披露，2017年銀監(jiān)系統(tǒng)大力整治市場亂象，全年共罰沒金額近30億元，銀行業(yè)案件高發(fā)態(tài)勢得到有效遏制，防范化解風險取得階段性成效。

2017年，銀監(jiān)會大力整治銀行業(yè)市場亂象。對信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財?shù)阮I域的突出問題進行了重點整治。全年共作出行政處罰3452件，處罰機構1877家，罰沒金額29.32億元，對270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長王朝弟：

初步遏制了同業(yè)、理財快速盲目增長的發(fā)展勢頭，基本上拆除了影子銀行業(yè)務的隱形炸彈。今年銀行業(yè)案件高發(fā)的勢頭，特別是大案要案高發(fā)的勢頭會得到初步遏制。

去年，銀監(jiān)會明顯加大了處罰力度，其中廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔保案，罰沒合計超過20億元，民生銀行航天橋支行虛假理財案、農(nóng)業(yè)銀行北京分行票據(jù)案等也都有多名個人和機構被處罰。

交通銀行首席經(jīng)濟學家連平：

這樣的一個力度是比較大的，對于某些銀行來說，有可能辛辛苦苦一年做下來，這個利潤也就(被罰沒)差不多了，這個對于整個銀行業(yè)來說是有了一個非常好的警鐘。

多種違規(guī)行為蘊含巨大風險

除了處罰金額，銀監(jiān)會還重點披露了銀行業(yè)違規(guī)的主要現(xiàn)象。

據(jù)統(tǒng)計，在違法、違規(guī)、違章三違反專項檢查中，各級監(jiān)管機構共發(fā)現(xiàn)問題11534個，涉及金額4.15萬億元。表現(xiàn)出來的亂象包括亂設機構、亂辦業(yè)務，利用貸款進行利益輸送、違規(guī)進行擔保、金融機構員工充當資金掮客、違規(guī)挪用客戶資金等。此外，規(guī)避監(jiān)管指標、違反宏觀調控政策進行套利等問題也比較突出。

銀監(jiān)會副主席王兆星：

近年來開展了一些資管類業(yè)務，突破了一些宏觀調控政策和審慎監(jiān)管的規(guī)則，部分資金流向了房地產(chǎn)、(產(chǎn)能)過剩等行業(yè)。其實實質的風險還是很大、很高，而有些風險現(xiàn)在還沒有完全爆露。

銀監(jiān)會在檢查中還發(fā)現(xiàn)，銀行理財還存在違規(guī)開展資金池運作模式、理財資金繞道投向房地產(chǎn)行業(yè)等違規(guī)行為。不僅違規(guī)，也給銀行客戶的理財帶來了不可預知的風險。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任殷劍峰：

很多理財產(chǎn)品它采取的是這種資金池、資產(chǎn)池這種運作方式，最終資金流到哪兒去了，事實上這個理財產(chǎn)品的購買者是很難穿透(了解)的，完全不可能。

記者跟拍銀監(jiān)會檢查現(xiàn)場

整治銀行業(yè)市場亂象可以說是銀監(jiān)會貫穿去年全年的工作重點，銀行是怎樣違規(guī)的，檢查人員又是如何發(fā)現(xiàn)這些隱秘線索的呢?記者也曾經(jīng)跟隨拍攝了部分檢查過程，我們一起來看看當時的情況。

消費貸是銀行為支持個人購物、旅游等推出的一種便捷貸款，如果你拿去買房或者炒股，銀行就必須馬上收回。在去年5月的一次檢查中，一家銀行的一筆貸款貸出當天就被客戶挪進了股市，還有多筆貸款涉及手續(xù)不全，也被檢查人員查了出來。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查人員：

你看一下，(資金)進進出出作為線索，你把它證據(jù)找出來，你提出證據(jù)來，我覺得合理的，我采納，不合理的，對不起。

在另一次檢查中，一筆企業(yè)的流動資金貸款引起了檢查人員的關注。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查人員：

企業(yè)的流動資金還是比較充裕的，我覺得它沒有必要再向你們申請這么大一筆貸款，這不會增加它的財務成本嗎?

某銀行工作人員：

近期企業(yè)有增加生產(chǎn)規(guī)模這么一個規(guī)劃。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查人員：

我們往上往上追了好多手，發(fā)現(xiàn)它的房地產(chǎn)企業(yè)的實際控制人跟咱們這個(貸款企業(yè))實際控制人是一個人。我們也查了一下前一陣土地拍賣情況，結果發(fā)現(xiàn)他參與了一塊土地的競拍，這個你們了解嗎?

某銀行工作人員：

這個不太清楚。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查人員：

我們是懷疑貸款給挪用了，資金沒有真正用到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方面，你們對這個有什么解釋嗎?

某銀行工作人員：

這個，好吧。近期我們是了解大部分資金確實是被挪用到了房地產(chǎn)企業(yè)，這個也是我們放款后，后期才了解到的。這筆貸款我們也會盡快結清、收回。

今年將深化整治銀行業(yè)市場亂象

銀監(jiān)會表示，經(jīng)過去年持續(xù)的整治，銀行業(yè)各種亂象得到了初步遏制。

今年，還將進一步深化對銀行業(yè)市場亂象的整治。

銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局局長王朝弟：

經(jīng)過我們?nèi)ツ暌荒甑恼?，理財、同業(yè)、資管業(yè)務的下降，意味著(資金)空轉的減少，同時意味著這些資金開始向服務實體經(jīng)濟去回歸。

銀監(jiān)會的最新統(tǒng)計顯示，2017年前11個月，銀行業(yè)貸款增速自2015年以來首次超過資產(chǎn)增速。特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎設施行業(yè)貸款，分別同比增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

銀監(jiān)會表示，2018年將進一步深化對銀行業(yè)市場亂象的整治，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，重點將聚焦八個方面。公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯(lián)交易進行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險、行業(yè)廉潔風險。