每經(jīng)記者｜陳植    每經(jīng)編輯｜張益銘

業(yè)務(wù)出海，正成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)助貸平臺(tái)尋求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新曲線的突破口。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近年來，信也科技、樂信、嘉銀科技、宜人智科、我來數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)助貸機(jī)構(gòu)紛紛布局海外市場(chǎng)。

近日，多家上市助貸公司相繼披露了業(yè)務(wù)出海最新進(jìn)展。

信也科技表示，去年，信也科技的國(guó)際交易額首次突破100億元，未償貸款余額達(dá)到17億元，同比分別增長(zhǎng)28%與31%。與此對(duì)應(yīng)的是，其國(guó)際業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)19%，達(dá)到25億元人民幣，占2024年全年總收入的約20%。

去年，宜人智科在菲律賓的月貸款量達(dá)到3000萬~4000萬元，預(yù)計(jì)在2025年總貸款量將比去年翻番，目前，宜人智科正探索將菲律賓的業(yè)務(wù)模式復(fù)制到其他國(guó)家。

樂信表示，其海外業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，目前在墨西哥、印尼等國(guó)家取得不錯(cuò)進(jìn)展，且資產(chǎn)盈利性改善，經(jīng)營(yíng)延續(xù)性和穩(wěn)定性增強(qiáng)。

4月17日，博通咨詢分析師王蓬博在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)指出，在境內(nèi)助貸行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管趨嚴(yán)、利潤(rùn)空間收窄的情況下，出海正成為助貸平臺(tái)尋求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新曲線的一大趨勢(shì)。目前，東南亞、拉丁美洲部分國(guó)家人口眾多、金融服務(wù)普及度不高，地方政府鼓勵(lì)發(fā)展金融科技，且當(dāng)?shù)叵M(fèi)信貸市場(chǎng)處于競(jìng)爭(zhēng)初期階段，都給助貸平臺(tái)出海創(chuàng)造良好機(jī)會(huì)。

但是，不是所有“出海”的助貸平臺(tái)，都能取得預(yù)期的成效。

近日，一位正在布局海外市場(chǎng)的助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人通過微信向記者透露，相比前些年P(guān)2P（個(gè)人對(duì)個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)借貸模式）出海，當(dāng)前助貸平臺(tái)出海正面臨諸多新挑戰(zhàn)：一是部分國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管持續(xù)趨緊，導(dǎo)致企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)壓力加大；二是當(dāng)?shù)睾献骰锇榈倪x擇容易遭遇波折，導(dǎo)致業(yè)務(wù)出海勝敗難料；三是本地化經(jīng)營(yíng)能力與公司治理架構(gòu)的完善，同樣關(guān)系到業(yè)務(wù)出海成敗。

“尤其是合規(guī)操作與公司治理架構(gòu)不健全，讓不少助貸平臺(tái)在一些國(guó)家經(jīng)營(yíng)面臨更嚴(yán)監(jiān)管，甚至難以在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)立足。”他指出。

記者多方了解到，當(dāng)前中國(guó)助貸平臺(tái)出海的“優(yōu)劣勢(shì)”相當(dāng)明顯，優(yōu)勢(shì)在于運(yùn)營(yíng)效率（包括風(fēng)險(xiǎn)管理、獲客能力、公司運(yùn)營(yíng)成本的管控）高、產(chǎn)品創(chuàng)新迭代能力強(qiáng)與市場(chǎng)反應(yīng)速度快，劣勢(shì)在于文化差異適應(yīng)度、用戶信任感建立、與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門及合作伙伴的溝通效率有待提升。未來，助貸平臺(tái)如何揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，將影響他們出海征途能否取得更大成效。

牌照獲取“先行” 助貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)向收購(gòu)獲得市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻

近年，助貸平臺(tái)在海外市場(chǎng)的客戶數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)快速擴(kuò)大。

記者從信也科技財(cái)報(bào)注意到，截至去年底，信也科技在國(guó)際市場(chǎng)累計(jì)為約700萬借款人提供服務(wù)；2024年，信也科技從各種渠道獲得約220萬名新借款人，同比增長(zhǎng)了61%。如今，信也科技在印尼、菲律賓等國(guó)家地區(qū)擁有較高的市場(chǎng)份額。

樂信相關(guān)負(fù)責(zé)人此前曾公開表示，2024年二季度，樂信在墨西哥市場(chǎng)的放款規(guī)模環(huán)比增長(zhǎng)61%，營(yíng)收環(huán)比增長(zhǎng)113%；去年三季度，印尼市場(chǎng)的交易用戶環(huán)比增長(zhǎng)31%，交易額環(huán)比增長(zhǎng)18%。未來，樂信計(jì)劃繼續(xù)加大對(duì)墨西哥、印尼等現(xiàn)有海外市場(chǎng)的投入，進(jìn)一步挖掘市場(chǎng)潛力，并著手拓展海外新市場(chǎng)。

值得注意的是，相比前些年P(guān)2P出海，如今助貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)出海模式發(fā)生明顯變化，具體表現(xiàn)在助貸平臺(tái)力求合規(guī)經(jīng)營(yíng)與市場(chǎng)準(zhǔn)入，先在海外市場(chǎng)獲得當(dāng)?shù)氐慕鹑诳萍?、消費(fèi)金融相關(guān)業(yè)務(wù)牌照，再逐步拓展業(yè)務(wù)做大市場(chǎng)份額。

上述助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人告訴記者，2015年—2017年P(guān)2P集體出海期間，這些企業(yè)主要采取先展業(yè)再獲取牌照、或展業(yè)與牌照獲取同步運(yùn)作的業(yè)務(wù)模式。這背后，是當(dāng)時(shí)不少海外國(guó)家一面在積極開展互聯(lián)網(wǎng)普惠金融業(yè)務(wù)，一面對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)又缺乏相應(yīng)健全的金融監(jiān)管體系，導(dǎo)致P2P出海抓住了“監(jiān)管空白期”，令業(yè)務(wù)布局先于牌照獲取，紛紛想抓住市場(chǎng)先發(fā)優(yōu)勢(shì)做大規(guī)模。但是，隨著各國(guó)對(duì)P2P監(jiān)管趨嚴(yán)，加之境內(nèi)P2P平臺(tái)面臨整改，這輪P2P出海潮隨之偃旗息鼓。

“通過對(duì)P2P從嚴(yán)監(jiān)管，各國(guó)金融監(jiān)管部門持續(xù)完善金融科技、普惠金融的監(jiān)管制度，令當(dāng)前助貸平臺(tái)出海所面臨的監(jiān)管環(huán)境與P2P出海期間截然不同。”他告訴記者。

具體而言，一是越來越多國(guó)家對(duì)普惠金融、金融科技的監(jiān)管趨于精細(xì)化，以印尼為例，當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門除了發(fā)放金融科技牌照（主要面向助貸業(yè)務(wù)），還增加多元金融牌照（面向線上線下消費(fèi)分期、先買后付等新型消費(fèi)金融業(yè)務(wù)），并針對(duì)不同普惠金融業(yè)態(tài)提供差異化的監(jiān)管尺度與準(zhǔn)入門檻，從而增強(qiáng)當(dāng)?shù)仄栈萁鹑跇I(yè)態(tài)的行為監(jiān)管、主體監(jiān)管、功能監(jiān)管與審慎監(jiān)管。

二是海外國(guó)家金融監(jiān)管部門日益重視當(dāng)?shù)仄栈萁鹑跈C(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，包括公司治理架構(gòu)合規(guī)性與用戶信息隱私保護(hù)。

三是部分國(guó)家持續(xù)壓降日息費(fèi)率上限。2024年底，印尼金融監(jiān)管局發(fā)布新的利率調(diào)整令——期限不超過6個(gè)月的日息貸款利率上限為0.3%，期限超過6個(gè)月的日息貸款利率上限為0.2%，令日息貸款利率上限較前些年的0.8%明顯下降。因此，國(guó)內(nèi)助貸機(jī)構(gòu)需迅速調(diào)整業(yè)務(wù)模式以適應(yīng)新的日息貸款利率上限，令業(yè)務(wù)模式符合貸款利率下降趨勢(shì)。

記者多方了解到，面對(duì)一系列監(jiān)管環(huán)境變化，助貸平臺(tái)首先要解決的，是業(yè)務(wù)牌照的獲取。

王蓬博表示，由于各國(guó)對(duì)普惠金融的合規(guī)監(jiān)管要求不同，監(jiān)管差異較大，助貸平臺(tái)出海，要么自己申請(qǐng)牌照，要么與持牌機(jī)構(gòu)合作。

如今，要獲取業(yè)務(wù)牌照，并非易事。前些年，東南亞國(guó)家為了發(fā)展金融科技與普惠金融，發(fā)放了大量業(yè)務(wù)牌照。如今，部分國(guó)家金融監(jiān)管部門認(rèn)為牌照發(fā)放過多導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過于激烈，收緊了新牌照發(fā)放，令國(guó)內(nèi)助貸機(jī)構(gòu)只能通過收購(gòu)方式獲得當(dāng)?shù)亟鹑诳萍?、普惠金融的相關(guān)業(yè)務(wù)牌照，無形間增加了牌照獲取的復(fù)雜度。

此外，部分業(yè)務(wù)牌照的“準(zhǔn)入門檻”相當(dāng)高，令助貸平臺(tái)需先全面衡量投入產(chǎn)出比與盈利周期，再做出相應(yīng)的牌照收購(gòu)或申請(qǐng)決策，避免投入大產(chǎn)出小的經(jīng)營(yíng)困局。比如印尼的多元金融牌照需發(fā)起者注冊(cè)資本達(dá)到約1700萬美元，遠(yuǎn)高于金融科技牌照（約100萬美元）。

面對(duì)這些挑戰(zhàn)，助貸機(jī)構(gòu)“砥礪前行”。

2024年三季度，信也科技在印尼獲得“多元金融牌照”。一位信也科技人士向記者透露，在獲得多元金融牌照后，信也科技在印尼的業(yè)務(wù)范疇相應(yīng)擴(kuò)大，能涉足先買后付、線下消費(fèi)分期、消費(fèi)金融等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，并接入當(dāng)?shù)馗嚆y行與場(chǎng)景方開展合作，為企業(yè)長(zhǎng)期深耕印尼普惠金融市場(chǎng)帶來新的增長(zhǎng)動(dòng)能。

去年下半年，信也科技在印尼的交易額達(dá)到37億元人民幣，較上半年增長(zhǎng)11%。信也科技在印尼的機(jī)構(gòu)融資合作伙伴也增至10家。

記者多方了解到，為了順利獲得某些國(guó)家地區(qū)的普惠金融業(yè)務(wù)牌照，助貸平臺(tái)紛紛嘗試與當(dāng)?shù)睾献骰锇榘l(fā)起合資企業(yè)。究其原因，是這些合作伙伴與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的溝通效率更高，令合資企業(yè)申請(qǐng)/收購(gòu)普惠金融牌照的成功幾率更高。

上述助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者透露，與當(dāng)?shù)睾献骰锇楹献髡蔀橹J平臺(tái)先獲取當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)牌照的重要操作路徑。畢竟，近年越來越多國(guó)家對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的牌照發(fā)放日益趨嚴(yán)，比如前些年巴基斯坦國(guó)家金融監(jiān)管部門發(fā)放一批普惠金融牌照，但由于相關(guān)普惠金融企業(yè)在用戶數(shù)據(jù)保護(hù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，近年來巴基斯坦收緊了普惠金融牌照發(fā)放。

這位信也科技人士告訴記者，去年10月，信也科技獲得由巴基斯坦證券和交易委員會(huì)發(fā)放的“非銀行金融公司”牌照。在這個(gè)過程中，他們與巴基斯坦金融監(jiān)管部門開展深入溝通，讓后者了解信也科技在不少國(guó)家地區(qū)開展普惠金融的合規(guī)性與長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念，最終得到他們的認(rèn)可。

合規(guī)與本地化：助貸平臺(tái)出海的“雙保險(xiǎn)”

隨著助貸平臺(tái)出海潮起，不少出海助貸平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，能否做好本地化運(yùn)營(yíng)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)，直接關(guān)系到他們的出海成敗。

“沒做好本地化經(jīng)營(yíng)，真的是舉步維艱。”上述助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者感慨說。為了盡快在某個(gè)東南亞國(guó)家立足，他們找了一位當(dāng)?shù)毓蛦T“代持入股”。事實(shí)上，這位當(dāng)?shù)毓蛦T僅僅是形式上的“股東”，所有經(jīng)營(yíng)決策仍由助貸平臺(tái)“掌握”。

起初，這套“代持入股”模式的確讓助貸平臺(tái)快速進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)。但不久后，相關(guān)弊端逐步顯現(xiàn)：一是當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“代持入股”行為，認(rèn)為助貸平臺(tái)公司治理不夠完善，提出多項(xiàng)整改要求，導(dǎo)致當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)一度“停滯”；二是這位“代持入股”的當(dāng)?shù)毓蛦T要求助貸平臺(tái)給予極高的經(jīng)營(yíng)分紅，導(dǎo)致雙方“不歡而散”，企業(yè)不得不重新尋找當(dāng)?shù)睾献骰锇?，整個(gè)經(jīng)營(yíng)過程波折不斷。

在他看來，這讓助貸平臺(tái)深刻意識(shí)到，要在海外市場(chǎng)長(zhǎng)期深耕，必須先找到合適可靠的當(dāng)?shù)睾献骰锇椤?/p>

“這件事說來容易，做起來難。”這位助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人感慨說。在經(jīng)歷“當(dāng)?shù)毓蛦T代持入股”風(fēng)波后，他們?cè)ふ耶?dāng)?shù)睾线m的合作伙伴，但整個(gè)過程相當(dāng)艱辛。

首先，雙方需在經(jīng)營(yíng)理念方面達(dá)成一致；其次，雙方需共同磋商建立完善的公司治理架構(gòu)，既能確保公司治理模式符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，又具備一定的靈活性能兼顧彼此的業(yè)務(wù)發(fā)展訴求；三是雙方還需建立相應(yīng)的分歧磋商機(jī)制，減少彼此誤解以確保業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展；四是雙方需整合各自的資源與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力，形成較好的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)。為了找到合適可靠的當(dāng)?shù)睾献骰锇?，他們足足花費(fèi)一年多時(shí)間，導(dǎo)致企業(yè)錯(cuò)失當(dāng)?shù)仄栈萁鹑跇I(yè)務(wù)發(fā)展的眾多機(jī)會(huì)，令盈利周期較最初規(guī)劃延后至少2至3年。

記者多方了解到，光找到合適可靠的當(dāng)?shù)睾献骰锇椋遣粔虻?。助貸平臺(tái)還需全面適應(yīng)當(dāng)?shù)貑T工的工作習(xí)慣與文化風(fēng)俗。

一家國(guó)內(nèi)助貸平臺(tái)海外部門負(fù)責(zé)人通過微信向記者透露，盡管總部一直想用加班費(fèi)，鼓勵(lì)海外國(guó)家當(dāng)?shù)貑T工積極加班以增加業(yè)務(wù)量，但不少國(guó)家當(dāng)?shù)貑T工寧可不賺加班費(fèi)也不想加班，導(dǎo)致人均產(chǎn)能相對(duì)較低，但總部必須“理解”當(dāng)?shù)貑T工的工作習(xí)慣，并因此采取其他措施以提升人均產(chǎn)能。

王蓬博認(rèn)為，助貸平臺(tái)出海，需建立當(dāng)?shù)貓F(tuán)隊(duì)并適應(yīng)當(dāng)?shù)匚幕?，根?jù)當(dāng)?shù)亓?xí)俗開發(fā)產(chǎn)品，若當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)不夠成熟且存在壞賬率較高壓力，助貸平臺(tái)還需提前做好預(yù)案。

如今，本地化經(jīng)營(yíng)的成效差異，令助貸平臺(tái)出海進(jìn)展不一。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，就上市助貸平臺(tái)最新業(yè)績(jī)情況而言，部分公司在海外市場(chǎng)獲得顯著增長(zhǎng)，盈利貢獻(xiàn)持續(xù)提升。相比而言，也有一些“后來者”尚未形成有力競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)模式、合規(guī)性、本地化經(jīng)營(yíng)等方面仍在探索過程。

出海潮起引發(fā)“價(jià)格戰(zhàn)”隱憂 助貸平臺(tái)亟需尋找差異化發(fā)展模式

記者獲悉，隨著中國(guó)助貸平臺(tái)出海潮起，“價(jià)格戰(zhàn)”在部分海外國(guó)家地區(qū)悄然升溫。

上述助貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者指出，中國(guó)助貸平臺(tái)在海外市場(chǎng)的“價(jià)格戰(zhàn)”主要集中在兩個(gè)方面，一是為了爭(zhēng)奪更多客戶與更高市場(chǎng)份額，助貸平臺(tái)會(huì)爭(zhēng)相抬高獲客投入，導(dǎo)致大家的獲客成本“水漲船高”；二是在菲律賓等東南亞國(guó)家地區(qū)，部分助貸機(jī)構(gòu)刻意壓低征信報(bào)告服務(wù)費(fèi)用，令大家都“不賺錢”。

“在菲律賓，個(gè)別助貸平臺(tái)為了快速擴(kuò)大征信業(yè)務(wù)規(guī)模，甚至以低于成本的價(jià)格提供個(gè)人征信報(bào)告服務(wù)，以此盡快讓新進(jìn)入者難以生存，將潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)D出市場(chǎng)。”他向記者感慨說。這種行為已引起當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門注意，不排除對(duì)相關(guān)“價(jià)格戰(zhàn)”行為采取更嚴(yán)監(jiān)管舉措以促進(jìn)當(dāng)?shù)叵M(fèi)金融征信市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行。

王蓬博向記者表示，如今，海外熱門市場(chǎng)地區(qū)都有眾多中資助貸公司、當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)、國(guó)際金融科技公司等參與競(jìng)爭(zhēng)，但沒有一個(gè)大型企業(yè)占據(jù)絕對(duì)份額，這導(dǎo)致部分海外市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)白熱化狀態(tài)。一方面是國(guó)內(nèi)眾多助貸公司涌入海外市場(chǎng)，都希望在新興市場(chǎng)搶占份額，導(dǎo)致市場(chǎng)供給增加；另一方面各家助貸公司產(chǎn)品與服務(wù)在一定程度上存在同質(zhì)化，都在爭(zhēng)奪有限的優(yōu)質(zhì)客戶資源，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)加劇。

如今，中國(guó)助貸平臺(tái)的“價(jià)格戰(zhàn)”硝煙，還開始擴(kuò)散到拉美等國(guó)家地區(qū)。

近年，多家助貸平臺(tái)紛紛布局墨西哥等拉美國(guó)家地區(qū)。為了盡快獲得更多用戶資源，個(gè)別中小助貸平臺(tái)爭(zhēng)相抬高引流費(fèi)用，導(dǎo)致中國(guó)助貸平臺(tái)在當(dāng)?shù)卣箻I(yè)的獲客成本持續(xù)增加。

這背后的深層次原因，是國(guó)內(nèi)助貸平臺(tái)出海的初衷傾向于短期逐利還是長(zhǎng)期深耕。目前，追逐短期利益的部分中小助貸平臺(tái)會(huì)在海外國(guó)家地區(qū)快速上線一些“繞開”當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管規(guī)定的高息現(xiàn)金貸產(chǎn)品，并通過高額營(yíng)銷投入快速積累大量客戶與放款量，從而賺取不菲的利息收入。即便當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門在不久后“叫停”這些違規(guī)的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，但相關(guān)助貸平臺(tái)早已賺足利潤(rùn)“離場(chǎng)”。

“若要長(zhǎng)期深耕一個(gè)海外市場(chǎng)，我們或許需做好3至5年不賺錢的準(zhǔn)備。”前述助貸平臺(tái)海外部門負(fù)責(zé)人向記者直言。這背后，是短期逐利與長(zhǎng)期深耕的業(yè)務(wù)邏輯截然不同——前者延續(xù)P2P時(shí)代的“高利息覆蓋高壞賬與高獲客成本，創(chuàng)造高利潤(rùn)”的賺快錢業(yè)務(wù)模式，并為此敢冒違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；后者需要投入大量精力資源開展合規(guī)化與精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，通過不斷提升普惠金融服務(wù)體驗(yàn)與吸引客戶長(zhǎng)期復(fù)貸，逐步推動(dòng)業(yè)務(wù)邁入盈利階段。

他指出，這些“短期逐利”行為，對(duì)助貸行業(yè)整體出海帶來日益顯著的負(fù)面沖擊，由于短期逐利行為造成違規(guī)經(jīng)營(yíng)事件增加，加劇海外市場(chǎng)當(dāng)?shù)孛癖娡对V量，不但“放大”了中國(guó)助貸平臺(tái)出海在用戶信任度不強(qiáng)、當(dāng)?shù)刭Y源整合能力不夠豐富方面的短板，還令當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門對(duì)中國(guó)助貸平臺(tái)進(jìn)入市場(chǎng)抱有極其謹(jǐn)慎的業(yè)務(wù)審批態(tài)度，導(dǎo)致眾多助貸平臺(tái)不得不花費(fèi)更多時(shí)間，與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門與合作伙伴增加溝通，讓后者“確信”他們的業(yè)務(wù)合規(guī)性與長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念。

記者獲悉，助貸平臺(tái)出海如何避免“價(jià)格戰(zhàn)”，對(duì)中國(guó)商品出海也有較大影響。隨著中國(guó)消費(fèi)電子、家電、智能手機(jī)等產(chǎn)品積極出海，中國(guó)助貸平臺(tái)通過在海外國(guó)家地區(qū)推出線上線下消費(fèi)分期、先買后付等金融服務(wù)，讓海外當(dāng)?shù)孛癖娔苜?gòu)買更多中國(guó)商品。因此，中國(guó)助貸平臺(tái)在海外當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)合規(guī)性與良好市場(chǎng)口碑，有助于推動(dòng)中國(guó)商品持續(xù)“熱銷海外”。

前述信也科技人士告訴記者，為了長(zhǎng)期深耕海外市場(chǎng)，他們內(nèi)部雙管齊下，一是在集團(tuán)層面，信也科技持續(xù)秉承長(zhǎng)期深耕海外市場(chǎng)的戰(zhàn)略定力，做好5至8年海外業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃并積極落實(shí)，二是在業(yè)務(wù)層面，信也科技在印尼、菲律賓與巴基斯坦等國(guó)家地區(qū)聘請(qǐng)當(dāng)?shù)貑T工擔(dān)任負(fù)責(zé)人，推動(dòng)本地化運(yùn)營(yíng)以強(qiáng)化長(zhǎng)期深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的能力。

在他看來，要破解“價(jià)格戰(zhàn)”困局，出海助貸平臺(tái)在做好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與落實(shí)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念同時(shí)，需充分發(fā)揮經(jīng)營(yíng)效率、市場(chǎng)反應(yīng)速度快、產(chǎn)品迭代能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，尋找差異化的發(fā)展模式，持續(xù)提升助貸平臺(tái)在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力與市場(chǎng)口碑。

記者獲悉，隨著今年印尼市場(chǎng)下調(diào)了普惠金融相關(guān)產(chǎn)品日息貸款利率，加之當(dāng)?shù)赜脩舻馁J后資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)相對(duì)較低（貸后逾期率超過10%），令眾多當(dāng)?shù)刂J平臺(tái)與消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)在更低利率環(huán)境下做好信貸風(fēng)控與業(yè)務(wù)持續(xù)性，面臨更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在這種情況下，境內(nèi)助貸平臺(tái)憑借豐富的信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)與客戶經(jīng)營(yíng)能力，比當(dāng)?shù)叵M(fèi)信貸公司能更快地調(diào)整業(yè)務(wù)模式與推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境與推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

這位信也科技人士認(rèn)為，隨著眾多新興市場(chǎng)國(guó)家都致力于發(fā)展普惠金融產(chǎn)業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)助貸平臺(tái)出海的發(fā)展前景廣闊，但在這個(gè)過程中，合規(guī)經(jīng)營(yíng)與長(zhǎng)期深耕，是中國(guó)助貸平臺(tái)能在海外市場(chǎng)持續(xù)立足與穩(wěn)健發(fā)展的根本。“短期逐利”行為看似快速賺錢，卻犧牲了中國(guó)助貸平臺(tái)在海外“賺取長(zhǎng)期收益”的空間。

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